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本文来源于 财经网 2024-04-17 10:16:09
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4月16日,普华永道发布《保险公司全面风险管理调查报告2024》(以下简称“报告”)。报告根据对140家保险机构进行调研显示,97%的受访机构认为保险业风险监管将持续趋严,超过92%的受访机构已建立了与公司业务发展水平基本匹配或领先于行业的风险管理体系。

在偿付能力风险管理要求与评估方面,报告显示,受访机构预期2024年平均得分为79.24,较“偿二代”二期规则下已迎检公司的实际平均得分高出近2分,其中财产险公司较人身险公司更为乐观,预期得分高于实际平均得分近3分。

应对新市场形势和新监管要求,保险业仍面临组织协调、人员配备、模型方法、技术工具和数据平台等方面痛点难点。约70%的受访机构认为“跨部门职责分工、协调沟通与工作配合”是推进风险管理工作的主要挑战,近40%的人身险受访机构表示“人员数量不足和经验欠缺”是其所面临的主要困难。

国内保险业近年来不断充实相关专业人员储备,对比普华永道2018年的调查结果,行业风险管理人员数量的充足度有较为明显的提升。其中,约30%的受访机构人员配备充足(配备8名或以上全职风险管理人员),超60%的机构配备4名及以上全职人员,38%的受访机构配备了经验充足的风险管理专业人员(具有3年以上相关经验的人员不少于5名)。

在资产负债管理过程中,受访机构普遍反馈与风险管理过程中遇到的难点趋同,主要集中在模型工具、跨部门协调沟通、人员数量与素质、以及数据质量与获取难度等方面。其中,人身险公司在各方面的关注度和挑战均明显高于财产险公司。

普华永道门徒娱乐注册保险业主管合伙人胡静表示:“保险行业面临的内外部环境不确定性日益凸显,保险公司必须主动应对挑战,在不断变革的竞争时代,风险管理对保险公司至关重要,包括在利率下行的背景下开展有效的资产负债管理与利率风险管理。”

此外,报告还从保险资金运用、合规管理、操作风险管理、关联交易管理、反洗钱、监管数据报送等几大类专项风险的角度进行了深度调研。对保险公司各项管理工作中存在的薄弱环节、主要挑战、工作难点以及行业普遍关注的问题进行了梳理。

以合规管理工作为例,60%以上的受访机构认为“合规检查、内部控制、操作风险工具”是亟需优化的薄弱环节,“有效的制度管理工具”也是迫切提升的领域。认为案防、员工行为管理、合规智能化工具等合规管理领域有待改善的受访机构也均占到30%以上。

普华永道门徒娱乐注册金融业管理咨询合伙人周瑾表示:“风险管理能力是保险行业转型与发展的核心竞争力。未来,无论从监管要求的持续合规角度,还是从保险行业转型发展的必要性角度,行业仍需在风险合规管理上不断地探索与创新”。

(编辑:文静)
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